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邮政储蓄推荐一年存一万连续存三万,满五年可

- 编辑:蒙特卡罗世界十大赌城 -

邮政储蓄推荐一年存一万连续存三万,满五年可

问:邮政储蓄推荐一年存一万连续存三万,满五年可取35000元,安全靠谱吗?

邮政银行是国有第六大行,但是邮政银行口碑不好,经常会发生存款变保单的事件。

就如目前这款,每年存1万,连续存3年,第五年连本带息3.5万;对于这样的理财大概率不是存款业务,而是邮政银行代理的一种保险业务,至于这种保险业务本金是安全但是利息就不靠谱了。

为什么这款产品是安全呢?

因为不管这款理财产品是由银行发起,还是保险公司发起,或者其他金融机构发起,这些机构发行的理财产品都是属于合法的,都是受到国家银监会监督的,所以这款产品是安全的。

再有就是这款产品属于低风险理财,每天存1万存3年,第五年期满拿3.5万,属于中低风险,本金是安全有保障的。当然不排除中期退保的情况之下,本金会出现亏损,因为为到期退保,肯定会扣除相关费用,比如违约金,本金可能拿不全,利息留更加不可能拿到了。但是到期第五年去兑付的话这个产品是本金是完全可以拿到,所以是安全的。

为什么这款产品就不是那么靠谱呢?

原因很简单,投资3万本金,五年后利息收入5000元,相当于每年1000元利息,平均下来年利率才3.3%的利率,这种利率相对很多理财产品利率低很多,所以这个利息不是这么靠谱。

还有一种不靠谱的真正原因就是,等这款产品达到5年期了,等储户去兑现之时,保险公司并不会按照约定的5000元利息结算,而是按照银行活期结算,3万放5年只有二三百的活期利息。保险公司说办理的业务员辞职了,电脑系统是按照过期结算,储户吃了哑巴亏,这就是不靠谱的真正原因。

综合以上分析,邮政银行的这款大概率是属于代理产品,这款产品本金虽然安全但是利息不靠谱,连续储户们理性看待,还不如把这些钱直接存银行五年定时还划算,保本保息不用担心,建议大家理性投资。

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这样的产品感觉就是保险理财产品。连续三年每年存一万,满5年可以取3.5万元,邮储银行推荐这样的产品,应该是比较安全可靠的,但是收益率较低。下面来分析一下。

这款产品安全靠谱么?

邮政储蓄银行推荐的产品,还是比较安全靠谱的。邮储银行是我国六大国有银行之一,信誉度很高,推荐的产品还是比较安全靠谱的。但是这样的保险理财产品,跟纯粹的理财产品或者国债产品等还是有很多不一样的地方,比如如果你要提前支取,可能会扣除一定的违约金,而且可能还比较麻烦。因此,这些都是购买保险理财需要注意的地方。

这样的产品实际利率是多少?

连续三年一年存一万,满5年可以去35000元。听着有点绕,但是这个实际利率是多少呢?还是需要计算一下的。现在一般银行短期理财产品年利率都是4%。

假设年利率为4%,那么第一年存的一万元,每年利息400元,如果存满五年,利息应该是2000元。

第二年存的一万元,到满5年,应该是存了四年整,利息应该是1600元。

第三年存的1万元,到满5年,应该是存了三年整,利息应该是1200元。

如果按照年利率4%来算,那么存的3万元的利息总共就是4800元。因此,这样的产品年利率实际上也就是4.168%。

可以看出这款产品年利率不划算

根据上面计算得出,这样的产品年利率也就是4.168%。这样的实际年利率一算出来,大家心里面都知道,这个实际利率是不高的。因为最近发行的5年期储蓄式国债年利率为4.27%。因此,这个产品的利率比五年期国债的年利率还低一些。

更别说现在还有一些民营银行发行了很多的新型存款,其中有一款五年期存款年利率达到了5.8%,可以说比这款保险理财产品高了不少。


综上所述,上述这款产品比较安全可靠,但是收益率不太划算。可以多研究一下国债或者民营银行的新型存款,年利率更高一些。


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邮储银行目前已经晋升为国有大型商业银行之列,作为国有六大行之一的邮储银行,拥有近4万营业网点,居国内各大银行之首。通过你提及的这款产品来看,每年存10000元,连续存3年,第5年可兑付35000元。很明显,这款产品应该不是邮储银行所发行的理财产品,而应该是银保产品的范畴。

因此,我认为此类产品的安全性没有问题,确实是靠谱的但这笔投资的收益并不划算。为什么这么说呢?原因如下:

首先,邮储银行自身通常没有这种产品,而是代销的保险公司的理财产品,也只有保险公司的产品一般才会出现这种所谓的每年存10000元,满五年一次性兑付的情况。

其次,对于银保产品来说,本金百分之百安全没有问题,因为保险、银行和证券作为我国的三大金融支柱都是正规的金融机构,其发行的金融产品都是有备案的。但是,这类型理财产品的流动性较差,未到期则无法提前支取(哪怕是损失本金的前提下变为活期也不行);而且收益率并不算太高甚至不稳定,不过幸运的是本案例中的收益已经确定收益。

另外,根据第5年一次性兑付35000元来看,相当于除本金30000元以外的利息仅为5000元。实际收益率应该不到4.0%,而这样的市场收益率目前并不是很高。因为市场上一年期的银行理财产品预期年化收益率超过4.0%的就有不少的,何况各大银行的三年期及五年期定期存款利率都有超过4.0%以上的。比如亿联银行和蓝海银行的五年期定期存款利率均为5.3%。

值得一提的是,当前国内大多数民营银行推出的智能存款产品收益率普遍超过4.0%以上,而且支持随存随取,既有活期的灵活性又有定期的高收益。岂不是两全其美,就算提前支取时也可靠档计息。这样就解决了长周期定期储蓄和短期内日常生活开支的矛盾。

总之,我认为这种银保产品的流动性远远不如智能存款,同时在收益率上也同样低于智能存款产品。尤其是对于邮储银行的代销产品,我建议你敬而远之,因为在过往的经历中存款变保险案例尤以邮储银行为最。

在我看来,所谓的“一年存多少,连续存多少年,然后多少年后一次性可以取多少钱”的理财产品,说白了,就是保险,只不过因为很多人对保险很反感,所以,银行的工作人员就换了一个说辞而已,归根结底,还是保险产品,如果你对保险产品不抗拒的话,买点也行,说不上靠谱不靠谱,不过,保险产品与定期存款相比,它有以下几个劣势:

一、缺少流动性,不能提前支取:

这应该说是保险最大的弊端,在你购买的这个保险产品没到期之前不能提前支取,如果你要提前支取,那不仅没有利息,而且还要扣除一定比例的本金,这应该说是最坑的地方!

而反观定期存款,即便是没有到期,也会有活期的利息,而且,如果你是智能存款的话,提前支取还可以靠档计息,依然给你算定期存款的利息,只不过是分段计息。

二、保险的利息收益没有太大优势:

我们以题主说的这款保险产品为例,一年存一万、连续存三万,存满五年一次性支付35000元,也就是相当于:1万存5年、1万存4年、1万存3年的定期存款,最后总共只支付5000元的利息,现在许多银行的五年期存款利率可达到5%以上,三年期存款可达4%以上利率,就算我们全部按照4%的利率来算计,这样存三万快的定期利息收入也可达4800元,如果是按5%来计算,则比买保险的收益还高,而且还可以随时支取,所以,从这点来说,这款保险产品在收益上其实没有什么优势!

有人说1万的小额存款利息没有那么高,那我们可以去买国债吧,国债的门槛低,而且收益也高,也比买这款保险产品强!

以上是我的个人观点,欢迎大家留言讨论~~

通过题主的描述,基本可以断定,这是一款理财型保险。再加上是邮储银行推荐的,我的判断又多了几分肯定。

理财型保险本身并没有什么问题。关键在于题主想要购买的是不是一款兼具理财以及保险功能的保单呢?

我举一个我同事的案例,她在某保险公司购买了一款理财型保险,每年存2万,存三年,以后想要什么时候取就什么时候取,时间越长,利率越高,利息也越多。

我还多管闲事的提醒她,这种保险的收益可能没有预期的高啊!她看了我一眼说:

“我基本不在意这笔钱的利率,因为总共也没多少钱。我的主要目的就是配置一笔长期资金为女儿将来上学和结婚准备资金。在购买了这份理财型保险以后,我还可以用较低的价格为其购买一份住院医疗保障。”

我同事的回答基本也可以解答题主的疑问,你说这份保险靠谱吗?因人而异,像对于我同事那样的打算,自然是安全靠谱的。可如果你是奔着高收益去的,那就不一定靠谱了,我们要算下利率。

题主描述的这款理财,利率大概是多少呢?我们简单倒推计算一下。

假设利率是4%,按照题主描述:

第一年存一万,存五年,收益是2000元。
第二年存一万,存四年,收益是1600元。
第三年存一万,存三年,收益是1200元。

收益总计是4800元,与题主提到的5000元,相差不大,利率估计应该在4.1%左右。

下面我们再拿保险型理财与其他银行产品横向比较一下:

在利率方面:

这个利率与大银行的理财产品相比,几乎没有差距;与小银行的理财产品相比,有些偏低。比大部分银行的五年定期存款利率相比较高,与小银行五年定期存款利率持平。

在流动性方面:

保险虽然可以随时支取,但是一旦支取,本金会收到损失,而且损失比例还比较高。一般的银行理财是不允许提前支取的。定期存款可以提前支取,只是利息会损失。

在存款门槛方面:

这款保险型理财产品起存金额是一万,银行理财大部分是五万元起,少部分银行支持一万元,定期存款产品则几乎没有资金门槛。

总结:

这款理财产品在利率上并不占优势,可能在后续购买保险方面有优势,适用于对资金有长期规划,同时又有保险需求的人。总体来说,不建议在银行购买保险型理财产品,如果真有理财型保险的需求,也建议到保险公司进行购买。

三万按5年定期4.2计算是一年利息是1260。一万五年2100一万四年1680一万三年1260不过都是按五年定期利率计算的利息5000差不多。但是我不会存,用来自己理财。配置债券/黄金/原油/基金/股票,一年收益随便能跑赢银行,只是我已经玩了几年了。投资也是靠经验累计出来的,还有就是时间积累。不能一口气吃成一个胖子,理财的前提是不能影响生活品质,要用闲钱去赚钱。分批投资不同的产品,投资工具/投资时间都很重要,不同的周期调整仓位和产品。我现在就是在积累经验,投资会失败一时,但不会失败一世。用你二三十年的经验换取以后的成功。

这应该算是邮储银行的“老套路”了,现在卖保险理财产品(银保),都基本上是这种说辞。确实,银保产品,本金是很安全,出现亏损的可能性也很小。

但银行工作人员,只会介绍优点,从不说缺陷!你问她“是否随时可支取”,她会告诉你“可以的”。但她永远不会提醒你,提前支取是要扣一大笔手续费的!所以说,类似这种产品,很安全、也很靠谱,但是却不值得去购买!

邮储银行是屡屡发生“存款变保险”事件

这几年存款变保险、变理财,邮储银行可是名副其实的“重灾区”。要知道,在国内所有的商业银行中,邮储银行足足代销了1946款保险理财产品。而这些产品,可不就是变着花样要卖给储户的么!

虽说银保产品让人“反感”,但银保产品的确是很安全的,收益也相对比较稳定,只不过,并不值得购买罢了!

我们可以来简单计算一下,连续三年,每年存1万,满5年可取3.5万元,这种产品的实际年化收益是多少

第一年的1万元,相当于存了5年;第二年1万元,存了4年;第三年1万元,存了3年。通过公式:1万×(1+5年×i)+1万×(1+4年×i)+1万×(1+3年×i)=3.5万元,可计算出年化收益率i≈3.846%。

这种收益标准,并不高,尤其是对于5年期限来说!要知道,现如今,银行3年定期存款利率基本能有3.85%以上,更何况时间更长的5年期存款呢!

再者说,这种银保产品,提前支取还得根据产品持有时间长短,额外扣除5%~1%的手续费,那可是相当的不划算啊!

综上所述,类似这种“每年存1万,连存3年,满5年可兑付3.5万元”的产品,基本上都是保险理财,虽说不至于本金产生亏损,但确实不值得去购买!尤其是去邮储银行存款,一定要睁大眼睛,谨慎、谨慎、再谨慎啊!

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每年存一年,存满三年后停止,满五年可以取35000元,这样的理财方式应该是保险类型的理财产品,邮政储蓄银行负责只是代销的,下面来分析一下这款理财产品如何?

安全性有保障吗?

邮政储蓄银行作为分销单位,其代销的保险型理财产品是有安全性保障的,现在银监会和保监会已经合并为银保监会,所以监管方面会更加密切,这种银行和保险公司合作的产品的风险管理和风险控制会相当严谨,所以安全性可以放心。

不过这类保险型理财产品也有不足之处,就是要按时扣款,每年在指定日期之内需要缴费,不然过期会受到处罚,在本金中扣除一定的违约金,资金灵活性方面也会有所限制,不能随时提现。

收益率方面如何呢?

前三年每年存一万,即使3万的本金,不过前期流动性还是可以的,不用一次性给3万,有一个过渡时期,最终第五年可以获取本息共35000元,即是3万元存5年,可以得到5000元的利息,平均每年利息为1000元,可以得出年利率为3.33%。

相对于目前市场上的存款产品来说,五年期年利率3.33%是相对低的,属于一个中下水平。

最后结论

可以得出这款保险型理财产品安全是靠谱的,不过收益率方面比较吃亏,前期流动性还有一定的优势,不用一次性给本金,分开三年来上交。

如果看重收益率的话,建议选择民营银行推出的智能存款,这类存款产品可以说是近年金融行业中的风口浪尖,随着去杠杆、破刚兑等政策的落实,传统类存款产品会逐渐没落,保险型理财产品也是,后面会越来越多这类智能存款出现在储户面前,毕竟收益率高,可以去到6%,有的甚至7%,灵活性高,支持分档计息,而且产品由银保银行审核和监督,同样有《存款保险制度》的保护,50万以下的资金可以放心存款。

最后,个人不太建议选择保险型理财产品,毕竟这类产品优势不是很大,不过对于业务员来说,提成点是不错的,不然就不会出现存款变保单的新闻,所以要有所防范,而且保险型理财产品不是银行自发的,不一定都是保本的。

不可取,不划算。一年存一万,连续存三年,满五年了有五千元的收益。那以一年存一百万,五年赚了五十万。

五年,三万在五年后会是什么样,还能值到二万吗?在五年后你有了三万五,多的五千够贬值的吗?至少到现在钱没有增值过。

企业为什么总会以贷款来作为资金运转?企业也为使用银行授信金来运作?

个人认为:钱只能作为短期的存款或短期的理财,不作能为长期的投入,短期的存款或购买理财产品,当有适当的投资的时候便于灵活使用。投资可以是投入固定资产,投入到产品销售、投入到农牧畜业中的一些风险较少的项目中。

若是非要存钱,一万起步见意在支付宝或微信钱包中理财。

我同意楼下的说法,对于计算年利率这一块,邮储确实给你的只有4%左右。

你要清楚它是一个复合式算法,这个各位如果有谁学会计的都清楚,为什么很多人现在深陷网贷无法自拔?不是说没钱还,是到头来发现自己还的大多都是利息,像是一个无底洞一样,它们公司不傻的,每个还款方式和计算方式都是请的专业会计师来做的,很复杂。

相等的,银行玩这种套路也是不新鲜,我并不是说银行不好,而是说它只是一个机构,过账的地方,不是你钱存在那,就真的把你钱放在那几年之后给你了?可能吗?

第一年1万,下边睿思天下也计算了,一年400块左右,你第二年复投,基本就给你按第一年带的本金10400再加1万来算的,所以整体下来,就是那么回事,你可能大致一听感觉很诱人,不过实则只是一个噱头而已。

现在外界只要是能做理财的公司,像恒大这种集团出的理财项目一年最高都能9%,虽然要求资金量大,但这也说明了并不是做不到。

但是楼主也问了,安全与靠谱,这个你不用想了,绝对可靠,想好要不要投就可以了,我觉得3年时间以现在经济冲击的力度,就算到时候你拿到的是35000元,到时也就是3.2万最多了(我形容的是购买力).

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