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房贷50万,利息5.44%已还4年,手上有40万,全部还

- 编辑:蒙特卡罗世界十大赌城 -

房贷50万,利息5.44%已还4年,手上有40万,全部还

问:房贷50万,利息5.44%已还4年,手上有40万,全部还掉划算还是还一半划算?

这个钱还还是不还,其实是生活态度的选择。

一,真实例子

身边一个朋友,03年买的房子,跟银行贷款70万,当时也纠结15年还是30年。

15年每月5500,每月4300。当时的收入水平,差1千多,差得不少。

最后选择了15年,到现在已经还清,分钱都不欠了,感觉特别爽。

几乎同时间买房子的另外一位朋友,选择了30年,一开始每个月还4000多,也有压力,但是随着后来收入慢慢增加,4000多就没感觉了。

07年又买了一套房子,每月还7000多,原来的房子出租,每月还款将近1万。现在,两套房子都还在还,不过有两套房子的资产。

先还完的,喜欢没有债务的感觉。还没还完的,喜欢资产不断增加的感觉。

你选哪个?

二,帮你算数

假如贷款了50万是分30年还的,每个月还2800,现在已经还了4年。

如果选择40万一次还清,余下的贷款大约还有两年多就可以还完,从此之后没有再过,当然手上的现金也没有了。

如果选择不还,房子还要供26年,这40万假如可以获得每年5%的收益,26年之后房子供完,手头的40万会变成160万。

还是那句话,你选择怎么样的生活?

“财说得明白”,讲人话,不说难明白的理论,用简单的语言,用真实的数据,把“财”说得明白。请您动动手指,关注我,支持我写出更多原创。

感谢受邀回答这个问题

建议手上有40万全部还银行贷款,最好把房贷全部还清!

第一,无债一身轻,房屋贷款还完以后彻底从房奴之中脱离出来,多么轻松啊。买房是为了住,为了提高生活质量,还清了房贷生活多惬意啊!

第二,贷款50万,利息5.44%.没说还款年限,假设是20年,每月月供按等额本息算是3422元,本金是1155.每月利息是2266.还是把贷款还了吧!




这是贷款金额

这是月供

这是还款明细

有数据显示提前还款有必要!贷款早晚都得还,晚还不如早还,早还完早利索!

第三,专款专用,既然有还贷的钱了,那就还房贷了,不要做其他用途。还房贷是大事,能完成尽量早早完成。利息不说,光说压力,负担!就够喝一壶的了!卸下包袱,专心做其他事情!

第四,贷款买房提前还贷才有意义!贷款买房就是为了提前还贷,5年内提前还清更是明智之举!不管房价涨与跌,提前还款都是不错的选择!

下面是等额本金还款

等额本金月供

等额本金还款明细

最后强调,不管怎么还款,千万不要断供,如果实在还不起,提早想办法。

不按时还款会上黑名单,影响以后贷款。

房贷提前还,生活美美哒!

我是哈尔滨房博士,了解更多房产知识,请关注我!欢迎评论,留言,点赞!

房贷50万,利息5.44%已还4年,手上有40万现金。笔者主张40万现金全部还贷款,最稳健最换算!对于绝大多数普通家庭来说,有计划的生活比高额收益更宝贵!

一、40万元的存款收益与支付的贷款利息差

从投资和理财的角度分析,银行有贷款的前提下,投资人的投资或者理财应以稳健为前提,保证本金不不受损失的清下获取相对较高的收益!因此,题主手握40万元大额现金,虽然投资理财的选择比较多,笔者依然建议以银行存款为主要选择。突出的是稳健!

贷款年利率5.44%,40万元的年利息为40万元*5.44%=21760元;

银行存款根据目前以基准利率合理上浮的上限看,各商业银行大额存单三年期年利率在4.22%左右,每年可以获取的利息为40万元*4.22%=16880元;

手握现金每年的净损失=21760-16880=4880元!

小结:因选择手持现金,每月因此承担的存贷差406.67元,每年净损失4880.00元!

二、手握现金40万元的投资机会

无可否认,手持40万元现金,投资机会很多,选择的面也比较广。同时,现有的投资理财大概率可以超过5.44%。我们可以一同测算一下,投资收益每超过一个百分点,获得净收益的绝对值!

选择手握现金40万元,投资收益每增加一个百分点,获得的净收益绝对值每月333.33元,每年可以获得4000元的净收益!

要是每年的利差有20个百分点,净收益为4000元/点*20点=80000元,这也太棒了!

当头泼一瓢冷水:任何投资均有风险,且投资收益不是设想、异端出来的,受到经济规律和环境的制约!普通家庭缺乏专业的投资理财技能,对于井中月想想可以,投资净收益仅仅停留在理论纸面上!

三、普通家庭高额收益和有计划的生活哪个重要?

手握现金的主要目的是获取高额收益、增加流动资金。为此,每年支付的利息净损失为4880元,平均到月406.67元,对于普通家庭而言,不会构成较大的影响!就持币成本而言,大多数家庭是可以承受和承担的。

关键点在于:是否能获得高额投资收益?很多家庭在做投资规划的时候,信心满满充满了无限的现象!然而,对于风险的控制缺乏专业理性的评估!

房贷50万元,手上已有40万元的家庭,收入大概率稳定且较高,亦或者经过多年的储蓄生活趋于平稳。一旦出现投资风险,稳定祥和的家庭生活必然遭受重大打击!因此,笔者建议普通家庭以控制风险为主,高额收益没有稳定祥和的生活重要!应当及时将40万元现金用于归还银行贷款!

楼主你好,建议楼主一分钱也不要还,房贷50万利率是5.44%,如果是商业贷款,贷款30年的话也就是每个月2800元左右,如果是20年的话就是3400元左右,这样的话你一年最多还34000元至40000元,根据中国CIP增长的速度来说,货币是在不停的贬值的,十年前你每个月还1000元, 你感觉很多,感觉压力很大,放在现在你再看看,以前真的还的太少,也许你现在感觉还个3000元感觉压力大,但是等你还够十年二十年后你会感觉你所还的钱一点压力没有,楼主手里有40万,可以做很多事情,保本基金,大额存款,创业性投资等等,个人认为还是非常划算的,如果楼主仅仅贷款10年的话,你现在已经还了4年,现在还不还贷款影响不是太大,建议楼主根据自身情况说明去决定是还是不还银行贷款。

是否需要提前还房贷因人而异,对资金需求较大,有着自己的生意,能够有良好收益的人可以不提前还,不符合这种情况的还是提前还贷更合适。


对于绝大多数人来说,手里有一笔钱,提前还款最划算,我们从几个方面进行分析。


一、等额本息的还款方式占了绝对多数,越早提前还款,省的利息越多


房贷是我们能够拿到利率最低的贷款,但是保本保收益的理财方式很难跑赢房贷利率。考虑到多数房贷都是等额本息的还款方式,前几年还款中利息占了绝对大头,因此越早还款省的利息越多,等还款七八年后再提前还已经意义不大了。


房贷50万元,利率5.44%,按20年贷款时间来看,每个月需要还款3422元,20年下来就要支付32.1万元利息。还款4年的时间,至少还了10万元利息,而本金刚刚还了6万元。如果一次性还款40万元,那么能够节省19.8万元利息,月还款额更是直接下降为288元。其实40万不一定是一年突然存下来的,从第二年开始就分批提前还款节省的利息更多。


二、普通人很难跑赢真实通货膨胀率,存款贬值速度惊人,不如直接还贷

房价在二十年的时间内普遍上涨了5倍以上,部分城市甚至上涨超过10倍。单纯从房产的购买力上来讲,存款贬值幅度超过了80%。

到了2019年,理财收益率能够超过6%的,本金安全都无法得到保障,利率水平最高的民营银行五年期存款也不过是房贷的利率水平。与其选择流动性差的五年期存款,不如一次性还贷,降低负债率,减轻每个月的还款压力。

大额存单利率最高上浮55%,三年期大额存单的年利率不会超过4.2625%,还是比房贷低一个百分点。能够超过这一利率的银行理财产品都是不保本不保息的,至于P2P更是风险极高。既然跑不赢通胀,提前还贷就成为重要选择。


三、如今投资和创业风险高,留下钱很难有好的投资方向,还贷更安全稳妥

房价高,房租很贵,创业成本高,消费升级的大背景下中低端消费增长潜力较弱,创业失败率大增。即便是留下20万元,如果没有足够的经验和能力,很容易就会打了水漂。40万元还了房贷后剩下的贷款金额不足4万元,随时可以还清。如果着急用钱的话,将来还可以用房产抵押贷款,当然不建议这么操作,风险不小。

房贷50万,利息5.44%已还4年,手上有40万,全部还掉划算还是还一半划算?笔者认为,因人而异,对于有能力投资收益一年超过5.44%的人来说,可以不用还,利用银行的贷款进行投资,一年利息5.44%是很低的,现在企业从银行贷款,能贷到款的贷款利息在10%左右,房贷对于银行来说较为安全简单,所以,利息较低。这样如果你能有好的投资机会,一年的投资收益能超过5.44%,你就用这笔钱去进行投资,这主要取决于每个人的投资能力。

在当今社会要跑赢通货膨胀只有通过投资,对于普通老百姓来说,光依靠工资,是跑不赢通货膨胀的。例如,未来两年股市的赚钱机会较好,如果你有一定的能力,买点股票一年至少会有超过50%的收益,如果买点指数型的股票基金未来两年,每年也有30%的投资收益。当然,这只是举例,并不是投资建议。

另外,对于大部分普通的老百姓并不具备投资能力,可以先还银行的房贷,还完房贷,安心过平淡的日子也是不错的选择。对于普通老百姓来说,平平淡淡的生活就是最大的幸福。如果你还有其的用途也可以考虑先还一半,留下一半资金试做点有保障的投资。所有决策的前提是以你个人的能力为依据,没有绝对的模式与对错。

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这个问题很简单,你的房贷利息是5.44%


从存款的角度来讲,而目前四大银行大额存款20万以上,5年以上的利率在4.2%左右,基本还要抢,目前财政部的电子国债5年期也在4.2%左右,也是靠抢,基本1分钟之内就抢完,间接说明目前市场上存款利率最高的大额存款和电子国债额度很紧很吃香。而传统的余额宝年利率在2.3%左右,大部分房子的出租收入连余额宝都跑不过!


你目前提前还掉房贷,相当于买到5%左右的安全定期存款产品,你又可以少支付后续利息,一般情况下,银行都是不会鼓励还房贷的提前还房贷的,都会限定条件,最少还贷要2年或半年以上才能申请,且提前还贷还有部分有额外的费用需要你承担。


按你的情况,建议40万存款,手头留10万流动资金,然后和银行协商下,提前还掉一大半,变更下贷款协议和月供,争取变更到10年以内还清即可(即可以利用银行资金,也可以少承担部分利息

最近刚遇到一个类似的案例。

有位朋友换了套大房子,全额付清还差一些钱,他在纠结要不要办公积金贷款,还是借一点直接一次性付清。


楼主的要不要提前还贷,和这位朋友的要不要一次性付清,其实是同样的问题。

以我个人的想法,觉得可能需要考虑这样几个方面。

1、家庭的流动资金状况。

房产其实也是属于家庭资产配置的一个大项,但是属于长期资产,且不容易变现。除了房产之外,家庭资产中还应该有良好变现能力的资产来应对可能的资金需要,否则一旦有资金需要,就会很被动。

所以,如果这40万,就是您除房产外的全部现金,且未来现金流入可能并不是很好,其实可以考虑不要提前还贷或者不要全部提前还贷。一方面,提前还贷也需要支付一部分违约金,对利息的影响不太明显,另一方面,手头多留一些现金更安全。所谓“地主家有存粮就不怕”。

前面,我还跟那位买房的朋友开玩笑说,以他的年龄和家庭情况,至少应该保障家庭除了房产外,有一百万的高流动性资产。


2、投资收益情况。

从经济学的角度,这其实是机会成本的概念,如果你拿了这40万,有更好的投资渠道,可以赚到比放贷利息更高的收益,那么,就可以考虑不先还贷。

按照房贷等额本息的还贷方式,最前几年还的多数是贷款利息,之后才是还的本金,所以,提前还贷本就有点不划算,具体,楼主您可以在贷款银行直接测算,看直接还贷要还多少钱,可以节约多少利息。

这两年余额宝的收益在下降,但理财产品更丰富了,40万现金,找到6-7%左右收益率风险比较低的品种,还是有较大可能性的。这样其实是可以覆盖放贷利息的。当然,是理财就有风险。


3、风险承受能力

只要有贷款,其实就是家庭的杠杆,有杠杆就有风险,所以,我觉得要不要提前还贷最后一个可以考虑的因素是,家庭的风险承受能力。

如果,家庭对风险的容忍度很低,不希望有风险,为此宁愿放弃收益,那出于这个考虑,自然是没负债是最轻松的。


总之,同一个问题对不同人有不同的解决方案吧。

比如,之前在头条的理财陪审团有一个案例:

三口之家的小家庭,两口子月收入不错,但因为之前买车的高消费,导致信用卡有较高的债务,每个月为了还信用卡,让小两口心力交瘁,最后,他们决定把房子卖掉,彻底还了信用卡,无债一身轻。

在这个案例里,我当时的想法是,房子是家庭的必配资产,小两口还年轻,目前是家庭整体风险承受能力比较强的时间点。如果不是房子本身有问题,不应该考虑卖房子,而是应该优先考虑卖车,然后节衣缩食还信用卡,否则以后还需要买房,又是一次新的还债周期。


所以,我想,楼主的问题,要考虑的还不单是划不划算,还有一个家庭整体的资产配置,风险防患之类的,多从长期的角度考虑看看。

谢谢财经小秘书的邀请!

这么简单的问题,还需要问吗?还有下面的一些财经答主,我感觉你在侮辱别人的智商,瞎子问盲子,还是什么也不得到!

借贷就是一个成本和收益的问题。换个思维,假如你用这40万,你做投资的收益(几乎无风险收益)能超过5.44%,那你就不要还了。因为对你来说,不还比还更有利。

如果超不过上述收益(目前基本上没有这么高的固定收益的),那就还了,贷款本身就是负债,如果你贷出来的款产生的投资收益没有你的贷款成本高,你都亏损了,你还不还干什么?等着给银行还利息啊?

一、还有之前的所谓的傻B专家说,房贷是你从银行拿到的最便宜的贷款,建议不要还

房贷也属于个人商业贷款,贷款利息甚至比有的企业贷款还高,企业贷款(5-30年)也是年利率:4.90%上浮一定比例,并不比房贷高!

那些人,你连压倒骆驼的最后一根稻草的道理都不懂,还出来误导别人!贷款利息看起来不太高,相比与信用卡分期和借呗等消费贷(利息在18%-25%之间)是不太高,但是,你贷款1万,利息是18%和你贷款50万,利息是5.44%,结果能一样吗?

虽然相对于网贷利息不算高,但是,你贷款的额度比较高啊,就像那根稻草一样,一根对于骆驼没什么压力,但是稻草多了,照样压死你!

以下就是贷款50万,贷款30年,利息是5.44%算出的月供和要产生的利息。左边的是等额本息还款方式,右边是等额本金还款方式。

不管哪种还款利息,你贷款50万,你还利息差不多都接近本金了,你们觉得,那些所谓专家的人,是不是傻B。这些利息你拿来干别的,难道不好吗?非要还给银行,银行是你家祖宗啊,你要供着它!

(这里特指那些不会算账的伪专家)

二、本人建议

关于房贷,题主资金如果宽裕,没有好的投资渠道,那就趁早还了,别再傻呵呵的还房贷利息了,我给你也算了,其实房贷利息并不低。

另外不知道你买房子是投资还是居住,其实现在房子已经是鸡肋了,国家不会让房价在涨,用宏观政策干预房价要比干预股市容易的多,也就是说,未来,房子不可能在大幅上涨,最好的情况也就是维持稳定,那么贬值的风险相对来说就很大了,如果下跌,那些用贷款买房的人,不但要支付高额的利息,还要面临房价贬值的风险。他们也就是背锅的那群人。

还有,房地产市场不像股市,流动性比较差,如果出现下跌,非常容易出现有价无市的情况,也就是你想卖,但是没人买,你眼睁睁看着贬值。

我上次看见一个炒房客,手里有七套房子,去年全部往出去卖,半年没卖出去一套,估计连问都没有人问,别说成交了。

有些人,包括我的一些粉丝,结果被卖房的忽悠,说房子还要涨,一个小职员,和国家政策,谁说的话可信度高,都分不清楚吗?就和巴菲特说过的一句话是的,永远不要问理发师,你需不需要理发!我也在这里面提醒大家,自己要独立思考,永远不要向你的利益相关者问类似问题。

就像我的粉丝问售楼处的人,“未来几年房价还会涨吗?”这样的无知问题。因为,你基本上都会听到同样意思的回答,房价会涨。如果他们说房价可能不涨,该需要多大的勇气!换句话说,如果售楼处说房价不长,你还会买房吗?

就是这样的情况,结果我的一个粉丝还担心买房贷不下款,最后用6.25%利息贷款买了房,我真是无语!

以上是我的观点,希望对你有所帮助!

如果是我,我肯定会选择提前还款。原因有这么三个:

第一,我没有野心,不会能拿这40万再去投资、创业或者再购房。很多人有发财的机会,能够在自己手里将这40万每年有很高的收益,比如民间借贷15%~20%的利率。

第二,40万元在自己手里收益率并不高,因为我选择这是较为安全保本的投资方式,比如银行单位存单也就是4%左右的收益率。国债三年期是4%,5年期只有4.27%,银行理财也不过是4%上下的收益率。

第三,还款已经4年,银行该挣的利息已经挣了,只要按期1~2年还款,选择提前还款一般会没有相应的违约金、手续费之类的东西。

当然,一般建议还款以后,家里要有一定的应急风险储备金,至少是一年左右的家庭日常支出。如果家人有合理的保险,这一点倒不需要考虑了,只需要留足3~6个月的日常开支就可以了。

如果是你,你选择什么呢?

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