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首套房的利率是5.88%,高吗?

- 编辑:蒙特卡罗世界十大赌城 -

首套房的利率是5.88%,高吗?

问:首套房的利率是5.88%,高吗?

答案是:高。


我们来看一下银行商业贷款和公积金贷款的基准利率:



大家买房贷款一般都是5年以上,央行的基准利率是4.9%,目前全国平均上浮幅度在10%左右,也就是4.9%*1.1=5.39%。


如果你买的首套房,房贷利率是5.88%,相对于基准利率上浮了20%,已经超出全国平均水平了。


每个城市的房贷利率政策不同,比如上海就很低,首套房利率还能打9折,利率只有4.41%,而北京平均上浮10%,就是5.39%,有些城市上浮20%,就是5.88%。


上浮20%在全国来说还是比较高的。


公积金贷款利率没有上浮一说,5年期以内是2.75%,5年期以上是3.25%。


我觉得今年全国首套房贷利率有可能下调,原先上浮20%,可能下调至10%-15%,原先上浮10%,可能下调至基准利率或上浮5%。这样对于新买房的人来说,贷款利率降低,月供会减少,但对于已经买房的人来说,房贷利率不变。


如果央行全面降息,那么新买房或已买房的人贷款利率都会下降,不过这种可能性不太大。

每个人看待这个利率的角度都不同。

一、有些人喜欢看的长远,他们会将眼光放到二十年,三十年这么长远。

这样来看5.88%的年利率是不算高的。时间倒回到2014年,房贷利率已经高达6%以上。这个利率比5.88%要高。继续往前查看,利率也非常高,而且远高于5.88%。

在以后二十,三十年里,年利率随时都有可能变化,上调的的利率也很大。

二、还有些人就只看最近几年的事情,他们将眼光与两年前的利率相比,利率是比较高的。

因为5.88%是在基准利率4.9%的基础上上浮了20%。两年前的房贷利率基本上基准利率。这一下就差98个基点。

98个基点是什么概念,如果贷一万块钱,每年要多掏98元。如果贷一百万,二十年一共要多掏19.6万元。

三、我作为银行从业人员来看,又是另一番感受。

我认为利率不算高,但是上浮比例比较高。这怎么说呢?

5.88%的利率是由基准利率4.9%乘以上浮比例20%得来的。题主的贷款利率不是一成不变的。国家基准利率变化,贷款利率也会随之而变。

按照这样的计算方法,我们对比一下2017年前后的房奴和2019年的房奴,他们受到的待遇是不一样的。

国家基准利率发生变化,这两类人群的利率都会发生变化。只不过无论怎么变,2019年房奴的利率总要比2017年房奴的利率高上20%。因为前者是上浮20%,后者是上浮0。上浮比例是不会变的,这就让人心里开始不平衡了。

这样来看还能算不高吗?

你会从哪个角度来看这个利率呢?发表你的高论聊一聊呗!

你的房贷利率是5.88%,也就是在4.9%的基准利率上,上浮了20%。

至于高不高,其实要看你所在的城市。很明确地跟你说,如果你是在四五线城市,只上浮20%的话,这个利率其实是不算高的,因为小城市房价不高,但房贷利率普遍是上浮25%-30%。这段时间我朋友刚好在看房,她的首套房利率是上浮30%,高达6.37%,对比之下你的利率其实是算低的。

如果你是在一线城市,这个利率应该有点算高。因为我一位同事在深圳买房,当时是上浮10%-15%左右,略微比你这个低一点。

你不防看看数据:

7月全国首套房贷款平均利率是5.44%,你的是5.88%,确实是高于全国平均水平,但是苏州、杭州、长沙这些二线城市都在上调,尤其是苏州都达到了6.03%,比你这5.88%要高多了。

所以总的来说,你的房贷利率是基准上浮20%,其实不算高了,很多城市都是上浮30%的。

可以非常明确的告诉你房贷利率5.88%非常高

现在住房公积金贷款只有3.25%的基准利率,商业住房贷款是4.9%的基准利率,现在商业银行住房贷款上浮利率普遍在10%-30%之间,房贷利率上浮20%就是指在基准利率的基础上再多出20个百分点。例如:以现行的商业贷款五年以上贷款基准利率4.90%为标准计算,房贷利率上浮20%后,实际以4.90%*(1+20%)=5.88%的换算利率进行等额本息或等额本金计算月供。比住房公积金贷款利率高了2.6个点 ,你说能不高吗?


下面我们通过贷款住房金额100万,贷款期限为30年,看方便看看住房公积金和商业贷款5.88%的利率所需要的还款金额


图中我们可以看到公积金贷款的话30年利息是需要56.67万,每个月月供需要4352元,而上调到5.88%的贷款利率总共需要支付的利息一共是113万,每个月月供则需要5918元 ,这样算下来商业贷款的比公积金贷款的利息要贵了57万,比公积金30年贷款利息的总额整整高出来1倍。


如果你是个工薪阶层,商业贷款对比公积金贷款每个月多出来的1600元月供就是个不小的压力。因此,这样看来5.88%的商业贷款利率是非常高的,有机会公积金贷款一定要公积金贷款,公积金贷款相对于商业贷款利率低最划算。

目前房贷的基准利率是4.9%。如果达到5.88%就意味着在基准利率之上上浮了20%。那我们来看一看,首套房利率上浮20%是不是很高?

根据融360发布的2019年7月中国房贷市场报告,省全国首套房平均贷款率5.44%。就是比基准利率上浮了10%。不过,每个城市的情况都不一样。

大连,苏州,杭州,宁波,长沙等城市的首套房房贷利率较高。以苏州为例,7月份苏州首套房平均贷款利率是6.03%,计算下来就是比基准利率上浮了23%。

8月23日,凤凰网发出的新闻,全国多城上调首套房贷款基准利率。其中报道了合肥的18家银行贷款情况,首套房利率上浮20%是主流,14家二套房上浮30%,有12家银行不再做二手贷款。

8月9日,央行公布了2019第二季度货币政策执行报告。那数据显示6月份个人住房价款加权平均利率是5.53%。那是从7月份开始,不少热点机遇的房贷利率出现了明显上,步伐越来越紧密。

不过也有一些城市比平均水平要低。比如,上海。7月份上海首套房贷款平均利率是4.84%,二套房平均贷款利率是5.46%。4.84%的首套房贷款利率几乎就是基准利率。

放在全国来看,题主提到的首套房贷款利率5.88%确实有点高了。7月份全国平均首套房贷款利率就是5.44%。5.44%虽然只比5.88%低了0.44个百分点,但是房贷金额是一个很大的数字,还贷几十年下来差别还是有的。

以贷款100万元、30年期限、等额本息方式为例。5.44%的每个月月供是5600多,5.88%的每月月供5900多,一个月有300元的差距,一年就是接近4000,30年就超过了10万。

上班族贷款买房的悲催人生………

有人说贷款买房,还完贷款就能享受了,让我们看看他(她)怎么享受?………

按30岁计,30万首付+200多万(按5.6%)贷款和利息+20万税装修家电+45万供1个孩子上学找到工作(想生二胎得憋着)+30年的生吃俭用35万=330万,30年到手的是破旧不堪的危房,结果60岁住了危房(水泥寿命50年),线路管道全部老化必须得维修,手里没有一文钱存款,30年后60的你,连梦都做不了就会一步步地呜呼衰哉了………你还能享受什么?我看你首先享受的是药店里的药物,在家与药店间往返;5年以后你享受的是医院里的门诊坐位,坐一会你就得滚蛋;又5年你享受的是医院里的床位,躺一会你就得滚蛋;又5年有的人就会长期享受医院里的床位,终究有一天还得滚蛋;最后享受的是医院里的太平间,不过只一两天就得滚蛋;然后你享受的是乘坐自己的一缕青烟上了西天!如果英年早逝买墓地都没钱,可怜的人生60岁以前和60岁以后的人生………恭喜你!难道你的享受不悲惨?……如果不贷款,拿出180万(租房80万+供学45万+生活55万),到了60岁手里至少有150多万存款,60岁前后活的都很潇洒!……李嘉诚聪明,迅速套现,迅速撤离……

贷款就成了房奴……房企股票我都抛了,不抛也许明天就没了……

朋友们好!

高!确实有点高了。现在的房贷基准利率为4.9%,一般首套房都可以享受到一些优惠的,但是现在可能是没有优惠了,但是也不至于上浮20%的。下面来分析一下。

首套房贷款利率

原来的时候,一般首套房都应该有优惠利率,但是可能现在贷款普遍很难贷出来,因此,一般首套房优惠利率很难申请了。即使是优惠利率不好申请,应该在基准利率不上浮,或者少上浮也是比较正常的了。

下表是人民币贷款基础利率表,从中可以看出来,商业贷款五年以上基础利率为4.9%,而公积金贷款五年以上基础利率为3.25%。

一般来说,现在贷款首先要用公积金贷款,公积金贷款不够的情况下,可以采用商业贷款,这样组合贷款下来是比较合适的。能够适当减低贷款利率,较好的减轻贷款负担。

现在即使是商业贷款,一般首套房贷款一般也就是上浮5%左右,年利率5.145%是比较正常的。公积金贷款如果能够以3.25%的年利率拿下,那肯定是非常合适了。这样的组合贷款,按照公积金贷款一半,商业贷款一半,平均年利率为4.35%。

如果首套房贷款,组合贷款利率为4.35%的话,那么就是比较合适的贷款利率了。

5.88%的贷款利率有点高

你这个5.88%的贷款年利率确实有点高了。你可能是该用的政策没有用足,比如可能没有申请公积金贷款,首套房政策也没有用足,或者是你的职业,收入以及征信情况可能存在一些问题,这样才导致的这么高的利率。

5.88%等于在4.9%基准利率基础上上浮了20%,而且5.88%比上述正常的组合贷款利率4.35%高了1.53%个百分点。这样如果贷款20年的话,付出的利息要增加很多的。

如果总共贷款100万,贷款20年,按照5.88%的年利率来算,每个月还款为7095.25元,利息总额为70.28万元,还款总额为170.28万元。

贷款100万元,贷款20年,如果是按照组合贷款年利率4.35%来算,每个月还款额为6245.81元,利息总额为49.9万元,还款总额为149.9万元。

可以看出来,贷款100万20年,年利率为5.88%的利息总额为70.28万元。年利率为4.35%的利息总额为49.9万元。两者差距为20.38万元。

可以看出来,两者的差距还是很明显的,因此,5.88%的年利率确实有点偏高了。


综上所述,首套房5.88%的年利率确实有点高了,最好是先考虑公积金组合贷款,然后把政策用足,这样年利率较低,付出的利息就会低一些,自己的负担也会轻一点。


感谢阅读!

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这是在基准利率基础上上浮20%,比当前全国首套房房贷平均利率要高,2019年7月份全国首套房房贷平均利率为5.44%,这是连续第二个月上涨,6月份是5.423%,5月份是5.416%,而最近几年的利率高点是在2018年的11月份,当时全国首套房房贷平均利率是5.71%。

1、你的首套房利率高于全国的平均水平

在上文已经阐述过,题主的房贷利率高于当前全国的平均水平,是偏高的水平,全国虽然都存在楼市调控,不过每个城市的调控力度是不一样的,题主的城市我们不知道是哪个,所以在你所在的 城市是什么水平我们也不得而知。不过在房贷的利率方面,目前是卖方市场,也就是银行说了算的,作为购房者是没有太多的转换余地,银行说是多少就是多少,只有接受和不接受两个选择。

不过总体而言当前的房贷利率在历史上也是属于偏低的水平,2015年的时候去库存的需要,央行降息,同时商业银行也鼓励购房,利率多有优惠,利率一路下滑,在2016年底,全国首套房房贷平均利率低至4.45%,相当于享受了九折优惠,这个时期的 利率恐怕是历史上的最低水平了,在这个阶段购房的朋友应该是很幸运,这个幸运不仅仅是因为当时的利率处于历史低水平。而且当时的时间点全国的房价除了一线城市外都处于上涨的前夕,或者是上涨的初期,此后房价就一路上涨。

2016年底以后,房贷利率不断上涨,到了2018年11月份达到了一个高点——5.71%,这是当时全国首套房房贷平均利率,此后利率又逐渐下滑,到了2019年的5月份达到了2018年以来的最低——5.416%,此后6月份、7月份都略有回升。

以上就是最近4年房贷利率的大体走势。

2、已经是5.88%的房贷利率有办法降低吗?

有两个方法,一个是换公积金贷款,公积金房贷利率比较低,当前只有3.25%;第二个就是换银行;不过这两个方法都不太容易,操作有难度,具体要和当地银行沟通。

还有一个方法就是提前还款,在未来你攒的钱够多了,那么就把房贷提前偿还掉一部分,或者是全部偿还掉。以此来节省你房贷利息的支出。

根据数据检测网站数据显示,7月份全国首套房平均利率5.44%,较基准利率上浮了11%,而首套房利率达到5.88%,是在长期商业贷款基准利率4.9%的基础上浮了20%,在我看来,很高了。

可以想象一下,如果是按房贷基准利率4.9%贷款100万,等额本息还款方式30年,总的利息支出是91万元;而按5.88%的利率,同样贷款100万,等额本息30年,总利息要达到113万元。

利息支出高出22万元,惊人么?而且高利率同样给买房人带来巨大的还款压力。5.88%的年利率,每月还款5918元,而4.9%的利息,每月还款5307元。

对于收入水平比较高的群体来说,每月五六千元的期供算不得什么,而对于生活在中等收入以下的群体,每月不吃不喝,估计也还不起。

为什么房贷利率呈上升回暖态势?

主要还是受监管政策调控影响,各类房产金融服务机构收紧房地产融资,造成监管趋严。

根据公元本地银行的情况来看,大型国有银行在房贷规模都有了一定控制,同时提高房贷利率,减少房地产业对银行资金的占用。

房地产融资环境紧张,银行对于资金投向的调控,造成了房贷利率上升回暖的态势。

首套房利率5.88%,属于合理的范围,不同地区不同贷款时间都可能造成贷款利率的差异,所以一千套房当中有各种利率,很多人的都不相同!

就我个人而言的是贷款利率5.635%,在央行五年期以上贷款基准利率4.9%的基础上浮15%,而5.88%则是上浮了20%!


一旦决定贷款,那么利率就不是自己做主了,有条件的可以用公积金贷款,但出于各种原因使用商贷的也很多!因为要贷款,当时还买了一份某某保险的“借贷安心意外伤害保险”,保险费3000元,期限为一年。其实,这份保险并没有什么用,因为开发商没交房保险就已经过期了!但是,银行一定要求买保险才能贷款,还说买了保险贷款能低一点,反正我就没贷款利率低了,该上浮还是上浮了!


研究房贷利率其实是在考虑要不要提前还贷的问题,如果一计算就可能得知贷款三十年,那么利息会跟本金一样多。从金额上来看确实如此,但三十年时间很多东西都已经发生变化了,或许等你还贷了十年之后你觉得很难承担的月供已经不值一提,这个涉及到货币的购买力问题!

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